ステップ７－２ 老後のライフプランと家族の役割｜共に安心を築くステップ

前節では、終活のほとんどが、家族の種々の負担を軽減する意味を持つことから、「家族のための終活準備」という視点・テーマで考えてみました。
本節は、高齢者自身の高齢者生活、老後生活をできるだけ穏やかに、楽しく、かつ充実したものとして送ることができるよう、自身と家族がどのように臨むか、心掛けるかという視点で整理してみます。
老後を安心して過ごすためには、しっかりとしたライフプランを立てることも大切です。
これに加えて、家族全体での協力やそれぞれの役割分担も必要でしょう。
これまで取り上げた内容とかなり重複する箇所があるのはやむを得ないと思いますが、ご了承ください。

１．家族信託と遺産相続の対策

財産管理や相続は家族間のトラブルを避け、スムーズに行うために計画が必要です。
家族信託や遺産相続の対策を理解し、準備を行うことで、老後の安心感が増します。

１）家族信託の概要と目的

家族信託は、高齢者や認知症のリスクを抱える人が、財産の管理や運用を家族に託し、判断力を失ったり、自身の希望を伝えることが困難になった場合でも、自分の財産を安心して管理し、生活が送れるようにする方法であり、制度です。
具体的には、財産を「委託者」から「受託者」に移し、受益者（代理人名で行う場合以外ほとんどが委託者自身）のために運用します。
これにより、介護や医療が必要になった際にも、財産をスムーズに使うことができます。
また、受託者が財産を管理・運用し、受益者がその利益を受け取るなどの資産運用を含めることもあります。

２）家族信託のメリットと注意点

家族信託の特徴の一つは、相続発生前でも財産管理を信託契約によってスムーズに行えることです。
そしてなんといっても最大のメリットは、受託者が財産を管理できるため、スムーズな対応が可能になることです。これにより、認知症などで本人が判断できなくなった場合でも、家族が代わりに適切な管理を行うことができます。しかし、信託契約は法的な手続きが必要で、専門家のサポートを受けることをお勧めします。

３）遺産相続の基礎知識

遺産相続の基本は、故人が残した財産を法定相続人に分配することです。
財産目録の作成や相続人の確認を行い、相続方法（遺産分割協議、遺言による相続など）を決定します。
適切な相続対策を行うことで、家族間のトラブルを防ぐことができます。

４）遺産相続をめぐるトラブル事例

相続は、遺族にとって大きな負担となり得ます。遺産分割をスムーズに進めるためには、事前に遺言書を作成し、家族間のトラブルを防ぐことが重要です。
例えば、遺言がない場合や不明確な場合、相続人同士での意見の違いが原因で争いが生じることがあります。
こうしたトラブルを防ぐためにも、遺言書を準備しておくことや事前の話し合いが重要です。
また、遺言執行者の選定や財産目録の作成も大切なステップです。
財産目録を用いることで、遺産の分配が透明かつ公平に行えます。

家族信託や遺産相続の計画は、家族全体の安心感をもたらし、トラブルの予防にも繋がります。準備を怠らず、専門家のアドバイスを取り入れながら進めていきましょう。

２．老後のライフプランと家族の役割

老後のライフプランは、個人だけでなく家族全体の協力と役割分担が求められる重要な要素です。
家族間で計画を共有し、協力し合うことで、将来の不安を軽減し、安心して暮らすことができます。
家族全員で話し合い、必要かつ有効な支援体制を整えてしていくことが、老後の穏やかで充実した生活を送るうえでの鍵となります。

１）老後資金の計画と家族の協力

老後資金には、日常生活費や医療費、予備資金が含まれます。
これらを適切に対応できる資金計画を持ち、できるだけ備えることができるよう、事前の準備や運用プランも講じておくことができればと思います。
そのためには、費用として支出を想定しておくべきことについては、家族と情報を共有し、必要な額や資金源などをを確認しておくことが大切です。
年金や貯蓄の活用、投資の可能性などを視野に入れて計画を立てましょう。

２）家族間での役割分担の重要性

家族の中でそれぞれの役割を決めておくことで、負担が一人に集中することを避けられます。
介護、医療の手配、日常のサポートなど、分担を明確にしておくことで、協力体制がスムーズに整います。

３）長期的な支援体制の構築

将来的な介護や緊急対応のために、家族全体で支援体制を構築しておくことが重要です。
日常的なケアの担当者を決めるだけでなく、緊急時に誰が何を行うかを話し合っておきましょう。

４）家族との継続的なコミュニケーション

定期的に家族会議を行うことで、老後の計画の進捗や変更点を確認していくことができれば理想的ですね。
新たな状況や必要な修正が生じた際にも迅速に対応できる体制ができているわけです。
それ以外にも、日常的に終活に関する意見交換や意志や希望の伝達などを、LINEやFacebookのプライベートのグループを用いることで家族間のコミュニケーションを密に、かつざっくばらんに、必要が生じたその都度行うことができるので、やってみてはと思います。
団塊世代の皆さんと団塊ジュニア世代間におけるコミュニケーション手段としては、さほど高いハードルではないと思います。

３．希望する介護・医療・葬儀の準備

老後の生活を安心して送るためには、希望する介護、医療、葬儀についてあらかじめ家族と話し合い、準備し、確認しておくことが大切です。
これにより、急な状況になっても、家族が適切に、円滑に対応できるようになります。

１）希望する介護プランの準備

介護に関しては、どのようなケアを望むか、施設を利用するか在宅介護にするかなどを話し合っておくことが重要です。
また、介護保険制度を利用する際の手続きや必要な書類、費用の見積もりなども確認しておくと良いでしょう。
介護の希望を“言語化して家族に残す”ための前提（医療・介護の備え、考え方、準備の順序）は第3ステップで整理しています。ここでの話し合いは、その延長線上にあります。
⇒　望ましい高齢生活を送るための終活８ステップ：第3ステップ｜老後の生活設計と医療・介護の備え　 – Life Stage Navi

２）医療に関する選択肢と指示書の作成

急病や重篤な状態になったときの医療に関する希望を明確にしておくことは大切です。リビングウィル（生前意思）や事前指示書に記録しておくと、家族が判断に迷うことなく、希望に沿った医療対応が受けられます。

３）葬儀の形態と準備

希望する葬儀の形態（家族葬、一般葬、直葬など）を決めておくことは、遺族の負担を大幅に減らします。
また、葬儀にかかる費用や場所、宗教的な要素についても話し合い、希望を家族に伝えておくと安心です。

葬儀の希望は“言った・言わない”になりやすいので、項目として書いて残すのが確実です。
判断材料の整理は第6ステップにまとめています。
⇒　望ましい高齢生活を送るための終活８ステップ：第６ステップ｜葬儀・お墓・遺品整理の準備（手続きと負担軽減） – Life Stage Navi

４）埋葬・供養など葬儀後の手続きと供養方法

葬儀後に必要な埋葬手続きや供養の方法も考え、検討し、生前に決めて伝えておくことで、家族の負担を軽減できます。
もちろん、仕事の関係や家族・親族、知人友人などの事情により、本人の意向だけでなく、家族の希望や考えもあるでしょうから、事前準備のプロセスや決定内容が、簡単に決められるとは限りませんが。

介護・医療・葬儀等の準備は、事前に家族と話し合い、計画や方法を合意・同意しておくことは、突然の状況に冷静かつ円滑に対応できるようになり、有効です。
家族にとっても、故人の意向に沿って対処できれば、精神的に安心・満足感をもたらすでしょう。

まとめ

老後のライフプランを家族とともに立て、各家族が役割を共有し、協力体制を整えておくことは、豊かな老後を過ごすために大切なテーマです。
家族信託や相続、希望する介護・医療・葬儀の準備など、当シリーズで種々提案してきた課題に対する対策や準備を講じることで、不安を軽減し、穏やかな、明るい老後を送ることができるようになるでしょう。
家族とのコミュニケーションを保ち、お互いに尊重しながら、望ましい高齢者生活、老後の日々を送りたいものです。

（2024/11/26）

第７ステップは、終活を「個人の準備」から「家族が動ける準備」へ切り替える工程です。
第1〜6ステップで整理した意思・情報・手順を、家族内で共有し、連絡と判断の混乱を減らすことで、結果として介護・相続・葬儀の負担集中やトラブルを避けやすくなります。

【チェックリスト④：介護・医療・葬儀の意思決定】

・チェックの目的：突然の判断（救急搬送・入院・施設入所・葬儀）で家族が迷わない
・使う段階：今すぐ／家族と共有

確認項目	やる／やらない	確認済／未確認	メモ
緊急時の連絡順（誰→誰）を決めた
“医療の意思決定者”を決めた（誰が主に判断するか）
かかりつけ医／主治医の情報を家族が把握している
介護の希望（在宅／施設／併用）を家族で共有した
介護のキーパーソンを決めた（主に動く人）
葬儀の希望（形式・規模・宗教要素）を共有した
お墓・供養の希望（墓じまい／永代供養／樹木葬等）を共有した
“費用の上限感”を共有した（葬儀・お墓・介護）

・家族全員で合意できない場合は、まずキーパーソン＋本人で仮決定し、必要に応じて範囲を広げる方式が現実的です。
・「決め切れない」「迷っている」項目があって当然です。その場合は、**“暫定案（仮置き）”**を決めておくのが実務上いちばん強いです。

第７ステップ総括

終活は、本人のための準備であると同時に、家族のための備えでもあります。
当ステップで確認したように、遺言書・エンディングノート・財産目録・介護や医療の希望・葬儀や供養の方針などは、どれも「書類を整える」だけでは十分ではなく、“家族が知っている／迷わず動ける”状態になって初めて機能します。

そのためには、完璧な家族会議や理想的な合意形成を目指す必要はありません。
まずは、話し合うテーマを小さく区切り、LINEやメモの共有など、無理のない形で「確認できる情報」を増やしていくことが現実的です。
重要なのは、終活を“重い話題”として避け続けるのではなく、日常の延長線上で少しずつ共有し、更新できる状態を作ることです。

家族の事情はそれぞれで、関係性も一様ではありません。
それでも、伝えるべきことを曖昧にしたままにすると、いざという時に家族の負担が増え、本人の意思も通りにくくなります。
第１～第６ステップで整理してきた準備事項を、家族と共有できる範囲で結び直し、必要であれば専門家の力も借りながら、“揉めないため”ではなく“困らないため”の終活として整えていきたいものです。

次の第８ステップでは、家族に委ねにくい状況を含む「おひとりさまの終活」をテーマに、誰に何を託すのか、どのように仕組みを作るのかを整理していきます。

※ 前回の第６ステップの内容を確認するには、こちらからどうぞ
⇒　望ましい高齢生活を送るための終活８ステップ：第６ステップ｜葬儀・お墓・遺品整理の準備（手続きと負担軽減） – Life Stage Navi
※ 次の第８ステップ記事には、こちらから進めます。
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